Ahorrar o invertir ¿Qué es mejor para tus finanzas?

Hola de nuevo,

¿Cómo van esta semana tus finanzas personales? Recuerda que antes de que te des cuenta ya estará la época navideña encima, así que puede ser buena idea que vayas ahorrando y preparándote para esos gastos de más que siempre tenemos a finales de año.

Sin embargo, hoy quiero hablarte de otro asunto muy diferente.

En concreto quiero analizar contigo con qué puedes conseguir mejores resultados, si enfocandote y mejorando tu ahorro o, por el contrario, haciéndolo sobre la inversión.

Como no quiero que tengas que esperar hasta el final del artículo para leer la conclusión ya te la adelanto, es mejor enfocarte y maximizar el ahorro.

¡Ojo! Esto no quiere decir que mejorar y trabajar tus inversiones no valga la pena. Invertir es una “pata” fundamental de las finanzas personales pero, en general, conseguirás mejores resultados priorizando el ahorro antes que la inversión.

Te cuento todo esto porque hace unas semanas, a raíz de la encuesta que publiqué,  me escribió una lectora, María, para hacerme algunas preguntas sobre su situación financiera.

Su marido y ella ganan alrededor de 2.800€ mensuales entre los dos y tienen una hipoteca de 900€ cada mes. Al final de mes pueden ahorrar unos 250€ que depositan en una cuenta de ahorros.

La primera duda de María era cómo invertir mejor esos 250€ ya que las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo en la actualidad dan muy poca rentabilidad.

Le comenté, como hago en el blog, que la mejor manera es invertir en un fondo índice mediante la estrategia DCA (Dollar Cost Averaging).

Mientras, el siguiente paso era que se centrara en analizar sus gastos para eliminar los innecesarios y superfluos y así tener más dinero para invertir en vez de centrarse en mejorar sus inversiones.

¿Por qué le aconseje centrarse en reducir gastos en vez de invertir?

Ahorrar o invertir Qué es mejor para tus finanzas

Reducir gastos es mejor que invertir ¿Por qué?

Pues la mejor manera de ver y entender este punto es viendo un ejemplo. En este caso 3 ejemplos diferentes.

Ejemplo 1: María invierte durante 5 años sin preocuparse de reducir sus gastos o invertir mejor

Digamos que María invierte 250€ cada mes en un fondo índice que renta un 10% anual. Después de 5 años, María tendrá 19.359,26€ acumulados en el fondo.

Es una cantidad muy interesante que permite cubrir ciertos objetivos financieros como comprarte un coche.

Pero tampoco es una cantidad de dinero que te cambie la vida. Aún hay mucho que remar y hay que seguir en el buen camino durante unos cuantos años más para obtener unos resultados brutales.

Ejemplo 2: María se enfoca a mejorar sus inversiones

Ahora supongamos que María decide ponerse a invertir seriamente. Cada día dedica 3 horas a investigar sobre el mercado de valores y el resultado es que sus inversiones consiguen una rentabilidad anual del 18% durante 5 años.

¡Es un resultado tremendo!

Al cabo de 5 años, María tiene 24.053,66€ en su cuenta de inversiones. Está claro que el resultado final es mucho mejor que en el supuesto anterior.

Sin embargo, vamos a tomar otro rumbo.

Ejemplo 3: María se centra en reducir sus gastos

María pasa una hora a la semana en busca de formas para reducir sus gastos.

Por ejemplo, cambiando las bombillas de su casa por otras de bajo consumo, cocinando más en casa para evitar comer fuera en el trabajo y así sucesivamente.

María logra ahorrar 75€ más cada mes, por lo que ahora tiene 325€ cada mes para invertir. Conseguir ahorrar 75€ al mes no es ninguna locura. Simplemente, unos mínimos cambios de hábitos perjudiciales para tu bolsillo. Nada traumático ¿verdad?

Si dedica este dinero a un fondo de inversión durante 5 años al 10% de rentabilidad anual, como en el ejemplo anterior, ahora tendrá en su cuenta de inversión 25.167,05€.

Y el ganador es…

Con un poco de ahorro, María conseguiría casi 6.000€ más (25.167,05€ – 19.359,26€) en ejemplo 3 que en el ejemplo 1.

Además recuerda que en el ejemplo 2 María dedica 3 horas al día a mejorar sus inversiones y consigue un 18% de rentabilidad anual siendo el resultado final  24.053,66€.

¡1.000€ menos que dedicando una hora a la semana a reducir los gastos, como hace en el ejemplo 3!

Como ves la diferencia por reducir en algo los gastos mensuales es increíble. Y además dedicándole mucho menos tiempo.

Consideraciones finales

A menos que tengas ya una enorme cantidad de dinero para invertir, lo mejor es que dediques un tiempo primero a reducir tus gastos y luego a mejorar tus inversiones.

Reducir tus gastos requiere menos tiempo, los resultados se ven antes y al final tendrás más dinero que si te enfocas en invertir.

Lógicamente, llegará un momento en que no puedas ahorrar más y entonces te será mucho más provechoso estudiar y mejorar tus inversiones.

Pero salvo que tus inversiones lleguen las 5 cifras es mucho mejor que aumentes la cantidad que puedes invertir cada mes más que en dedicar tiempo a aumentar un 1% la rentabilidad de tus inversiones.

¿Estás de acuerdo con que ahorrar produce mejores resultados que invertir?

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Photo by: Tomasz Przywecki

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